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Empréstimo para aposentado? Qual melhor?

Aposentados tentando obter uma hipoteca pode achar que uma história de crédito pristine e contas de aposentadoria saudável não são suficientes. Os emprestadores estão procurando igualmente uma renda mensal consistente na linha de seus padrões usuais da débito-à-renda. Além do mais qual a melhor opção de empréstimo para aposentado?

Sanford Evans, 75, correu contra esta exigência recentemente, quando ele solicitou um renda de crédito de $174000 para financiar a compra de um apartamento na seção de Riverdale do Bronx. Com contas de corretagem superior a $1000000, uma contagem de crédito de transunião de 822, ea capacidade de fazer um pagamento de 40 por cento, o Sr. Evans não antecipou qualquer problema com a qualificação.

“Eu teria pago em dinheiro”, disse ele, “mas as taxas de juros são tão baixos que não fez sentido financeiro para fazê-lo. Imaginei que seria tão fácil quanto no passado. ”

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Mas, apesar das garantias iniciais do oficial de empréstimo de que o empréstimo iria fechar rapidamente, o Sr. Evans, que estava se mudando de um condomínio em Boston, suportou atrasos que arrastou por meses. O problema, foi-lhe dito, era a sua renda para conseguir um Empréstimo para aposentado. Recebeu a segurança social e distribuições de dividendos mensais, e complementou estes ganhos com a escrita médica a tempo parcial para um hospital de Boston. No entanto, ele ainda ficou aquém. O credor não contaria o rendimento da escrita, porque ele estava se afastando de Boston.

Não fazia sentido para o Sr. Evans, dado o tamanho das suas contas de corretagem. “ter um emprego não lhe dá mais segurança do que ter os ativos que eu tenho”, disse ele.

A maioria dos credores, porém, a medida de renda da mesma forma, disse Richard Pisnoy, um dos principais do Silver Fin capital Group, uma corretora em Great Neck. Quando olham os dividendos, querem ver um montante anual regular no retorno de imposto pago para fora sobre pelo menos os últimos dois anos. Na medida em que o trabalho a tempo parcial, quando o mutuário se aplica, “eles precisam ser capazes de confirmar que você está realmente empregado naquele momento”, disse ele.

Eles vão, então, a renda de crédito mostrado, mas pode exigir uma história de trabalho de dois anos. A renda da segurança social é sempre contada. Os mutuários devem estar cientes de que as diretrizes Fannie Mae permitem que os credores para aumentar essa renda em 25 por cento, se o beneficiário não está pagando impostos sobre ele, o Sr. Pisnoy disse.

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John Prom, o gerente da filial de Manhattan para a rede da hipoteca dos bens imobiliários, oferece outras pontas em lidar com a exigência da renda. Um par de credores de carteira ainda estão emitindo empréstimos sem verificar a renda, disse ele, mas suas taxas de juros são um pouco mais elevados. Assim são os pagamentos para baixo, de 30 a 40 por cento.

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Além disso, alguns credores qualificar-deficientes de renda, rico em ativos aposentados usando um programa conhecido como o esgotamento de ativos.

“eles tomam uma fração de seus bens, amortizam-lo e aplicá-la como renda”, disse o Sr. Prom.

O esgotamento de ativos foi em última análise a estratégia usada pelo Banco Nacional Sterling para qualificar o Sr. Evans, de acordo com Tony Jao, um gerente regional de vendas.

Mas no momento em que Sterling estava pronto para fechar, o Sr. Evans tinha crescido tão frustrado que ele tinha aplicado a um segundo banco, HSBC. Ele interpretou sua renda de forma diferente, dado que ele poderia trabalhar remotamente, e aprovou seu empréstimo em quatro semanas. Ele finalmente levou o seu negócio lá.

O Sr. Evans diz que o processo de candidatura não o teria irritado tanto se soubesse o que esperar. “Eu estava no negócio de publicidade por 40 anos”, disse ele, “e a regra foi sempre promessa e overperform. Isso é o que parte do problema estava aqui. Então como vou conseguir um Empréstimo para aposentado? Fiquei Indagado com tal situação!

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lucas

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