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Analise de crédito pra que serve?

A analise de crédito serve para julgar a capacidade de uma empresa de pagar sua dívida, bancos, investidores em títulos e analistas conduzem análises de crédito na empresa. Usando índices financeiros, análise de fluxo de caixa, análise de tendências e projeções financeiras, um analista pode avaliar a capacidade de uma empresa de pagar suas obrigações.

Uma revisão das pontuações de crédito e qualquer garantia também é usada para calcular a capacidade creditícia de uma empresa. Não apenas a análise  é usada para prever a probabilidade de um tomador inadimplente em sua dívida, mas também para avaliar a severidade das perdas em caso de inadimplência.

O resultado da análise de crédito determinará qual classificação de risco deve ser atribuída ao emissor ou devedor da dívida. A classificação de risco, por sua vez, determina se deve estender o crédito ou o dinheiro do empréstimo para a entidade mutuária e, em caso afirmativo, o valor a ser emprestado.

analise de crédito

Mas como é feito a analise de crédito?

Um exemplo de um rácio financeiro utilizado na pesquisa de crédito é o rácio de cobertura do serviço da dívida (DSCR). O DSCR é uma medida do nível de fluxo de caixa disponível para pagar obrigações de dívida atuais, como juros, principal e pagamentos de arrendamento.

Um índice de cobertura do serviço da dívida abaixo de 1 indica um fluxo de caixa negativo. Por exemplo, um índice de cobertura do serviço da dívida de 0,89 indica que a receita operacional líquida da empresa é suficiente para cobrir apenas 89% de seus pagamentos anuais da dívida.

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Além dos fatores fundamentais usados ​​na análise de crédito, fatores ambientais como clima regulatório, concorrência, tributação e globalização também podem ser usados ​​em combinação com os fundamentos para refletir a capacidade do tomador de pagar suas dívidas em relação a outros tomadores de empréstimos em sua indústria.

A pesquisa de crédito também é usada para estimar se o rating de pagamento de um emissor de títulos está prestes a mudar. Ao identificar empresas que estão prestes a experimentar uma mudança no rating de dívida, um investidor ou gerente pode especular sobre essa mudança e, possivelmente, obter lucro.

Por exemplo, suponha que um gerente esteja considerando comprar títulos de alto risco em uma empresa. Se o gestor acredita que o rating da dívida da empresa está prestes a melhorar, o que é um sinal de risco de inadimplência relativamente baixo, o gestor pode comprar o título antes de a mudança de rating ocorrer e depois vender o título após a mudança de rating. preço mais alto.

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lucas

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